ビジネスローン

ビジネスローンには銀行や信用金庫などによって行われているものと信販会社、消費者金融によるノンバンク系のビジネスローンがあります。

 

ビジネスローンは数百万〜数千万の事業資金を無担保で融資するローンのことです。

銀行のビジネスローンで、例えば【三井住友銀行】のビジネスローンなら、業歴2年以上、三井住友銀行の取引窓口で取引が可能なエリアに所在すること、最新決算期において債務超過でないこと、申し込みの時点において、税金の未納がないことなどの条件を満たせば申し込みができます。使い道は運転資金、設備資金のほか、決算・賞与資金としての利用もできます。

 

借入額は5,000万円以内で金利は年2.350％〜となっています。なお、金利は審査結果に応じた金利が適用されます。このほかに事務手数料がかかります。

 

申し込みに必要な書類は、最新の税務申告書（原本2期分）、最新決算期の納税証明書、商業登記簿謄本などです。

 

銀行のビジネスローンはノンバンク系に比べると審査が厳しく、時間がかかり、必要書類も多くなります。ですが金利はノンバンク系よりも安いというメリットがあります。

 

ノンバンク系では【ビジネクスト】が1万円〜1000万円の融資が可能で、申し込みから借り入れまで原則来店の必要がありません。申し込みの条件は、資金使途が事業資金であること、確定申告書および【ビジネクスト】所定の事業計画・収支計画・資金計画の提出ができる、借入金額が返済能力を超えない範囲であると認められることなどです。

 

金利は利用限度額100万円以上の場合は年8.0％〜15.0％、利用限度額100万円未満の場合は13.0％〜18.0％となっています。個人事業主が申し込む場合は、運転免許証、パスポート、健康保険証などの本人確認書類等と確定申告書原則2年分等画必要です。

 

また、【セゾンファンデックス】のVIPローンカード事業コースでも事業資金の借り入れができます。融資額は1万円〜500万円で、金利は年6.5％〜17.8％です。

 

これらのビジネスローンはいずれも総量規制の対象外なので、借り入れ総額が年収の3分の1を超えていても申し込むことができます。

 

 

その他消費者金融のフリーキャッシングでも事業資金を借り入れることができ、たとえば、プロミスでは、金利が年6.300% 〜 17.800%、融資額は1万円 〜 300万円となっています。ただし、消費者金融にフリーキャッシングは総量規制の対象になっていますので年収の3分の1を超える借り入れはできません。

 

また、このほかに【東京商工会議所メンバーズビジネスローン】のように商工会議所と民間金融機関との提携により実施しているビジネスローンもあります。これは会員のみが利用でき、金融機関によって金利等の条件は異なります。

 

民間のビジネスローンは非常に便利ですが、やはり金利は高めなので借り入れは慎重にすることが必要です。それで、できればまず、政府系金融機関である日本政策金融公庫から借りることを検討されるのがいいと思います。審査に時間がかかり敬遠されがちなのですが、金利が民間のビジネスローンよりもはるかに低いので、返済の負担をかなり減らすことができます。

更新履歴

• (2013/04/09)三菱東京UFJ銀行を更新しました
• (2013/04/09)オリックスVIPローンカードを更新しました
• (2013/04/09)Crest for Bizを更新しました
• (2013/02/08)お問い合わせフォームを更新しました
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