審査基準
ビジネスローンの審査に通るための最低条件は、一般的には、申し込みの時点において、税金の未納がない、ある程度の業歴がある(2年あるいは3年以上)最新決算期において債務超過でないことなどがあります。
このほかに所定の事業計画・収支計画・資金計画の提出などが求められることもあります。
これらは申し込みの条件であって、申し込みができても審査に必ず通るとは限りません。審査が厳しいといわれるのは銀行のビジネスローンです。銀行のビジネスローンは提出書類も多くなっています。ただ、審査が厳しい分、低金利というメリットがあります。
銀行の融資には信用保証協会保証付融資というのがありますが、これは保証協会の保証が付くので、保証のつかない融資(プロパー融資)よりも審査が通りやすくなっています。ですから、最初はこの信用保証協会保証付融資から始めるのがベストで、その後、実績を作ってから保証のつかないプロパー融資を受けられるようにしていきます。
もし、信用保証協会の保証がなくても、審査に通る可能性が高いのであれば、保証のつかない融資を選択し、業績が悪化したときに、信用保証協会保証付融資を利用するという方法もあります。
銀行のビジネスローンを利用する場合は、決算書の提出が不可欠ですが、決算書からは安全性や収益性などが分析されます。また、経営者の能力や業界内でのその会社の位置づけなども考慮され、点数化されます。この点数が高いほうが審査には通りやすいわけです。
ノンバンクのビジネスローンの場合は、金利が高いというデメリットがありますが、審査はゆるく、提出書類も少なくなっています。審査がスピーディーに行われるので時間の余裕がないときには助かります。また、返済期間も銀行のビジネスローンよりも長く設定されています。
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融資対象者 |
法人または個人事業主 |
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融資額 | 1万円〜1,000万円 ※新規取引時は上限500万円 |
利息 (実質年率) |
8.0%〜15.0%(利用限度額100万円以上) |
延滞損害金 (実質年率) | 20.0% |
担保 | 不要 |
保証人 | 原則不要 ※ただし、法人の場合は代表者様に連帯保証をお願いします。 |
返済方式 | 元金定率リボルビング方式 |
返済期間・回数 | 最長5年(60回以内) |
必要書類 |
●法人のお客様 |
契約時締結費用 | 印紙代 (実質) |